来源：险联社
今年4月21日 ，央行、工信部 、市场监管总局 、金融监管总局、 *** 、国家知识产权局 、国家网信办、国家外汇局等八部委联合发布《金融产品 *** 营销管理办法》 ，定于今年9月30日起正式实施。
《管理办法》对金融产品的 *** 营销行为进行规范，明确通过公众号、直播 、短视频营销金融产品的 ，营销人员应当为金融机构从业人员 ，具备从事相关业务的资格，并获得金融机构授权同意 。
这几年，通过社交平台获客的保险 *** 人越来越多 ，问题也层出不穷 ，对于已经到来的新规，是否已经做好了准备？
基金违规营销引发的 *** 营销整顿风暴
这场席卷金融行业的 *** 营销整顿风暴源于德邦基金与自媒体“大V”的违规营销 。
2025年四季度末 ，德邦基金旗下的德邦稳盈增长灵活配置混合规模还不到10亿元 ，而2026年开年，该基金突然凭借AI应用风口 ，成为“日销百亿 ”的爆款。仅在1月12日单日 ，该基金规模激增超120亿元 。
2025年末，德邦基金旗下全部13只主动权益类产品合并管理规模150多亿 ，这种“单日百亿顶全司 ”的情况 ，在主动权益基金中几乎史无前例 。
也迅速成为市场关注的焦点。
1月29日，监管重锤随即落下 ，德邦基金“日销百亿”神话也被戳穿。
原来德邦基金与不具备基金销售业务资格和基金从业资格的互联网“大V”开展营销合作 ，向其支付大额广告费，而以互联网“大V ”利用流量和影响力鼓动投资者跟进购买，诱导风险承受能力不匹配的投资者购买中高风险产品 。
监管通报还强调 ，基金宣传推介与销售活动直接面向广大投资者 ，事关投资者合法权益保护与行业声誉 。各行业机构和从业人员应当牢固树立“以投资者为本 ”的经营理念，严格遵守法律法规要求 ，规范各类基金销售和宣传推介行为。
4月24日 ，中国人民银行 、金融监管总局等八部门就联合对外公布《金融产品 *** 营销管理办法》，对金融产品的 *** 营销行为进行规范 。
随即 ，各大社交平台也加大了对违规内容的清理力度 。
小红书启动金融生态专项治理 ，针对非法荐股、伪造资质 、非法跨境投资营销导流 、违规保险营销等内容，共处置违规笔记超过101万篇、违规账号15.7万余个 、违规评论超过477万个。9月15日 ，小红书发布首份《社区金融生态公约》 ，要求金融营销“先持牌 、再认证” 。
微博、微信 、抖音接连发布公告，加码财经内容生态治理 ，对无资质财经账号 、非法荐股、虚假市场传闻开展集中整治 。
今年以来 ，微博 、抖音 、小红书等平台累计处置财经类违规内容超150万条，处置违规账号超16万个。抖音仅2026年三季度就处置财经违规内容超4.5万条、违规账号超千个，全面取消6888名“理财师 ”黄V认证 。
保险短视频营销乱象
在社交平台内容版图中 ，财经内容是最诱人也最危险的一块 。
下周开拉、抄底黄金 、港股美股开户 、香港保险“终身高息”等等 ，话术一套接一套。
在金融这种特许经营行业里，普通用户根本分不清“理财师 ”是专业投顾还是一个只会夸夸其谈引流的“演员 ” 。
在保险领域 ，这种短视频营销乱象也越来越严重 。
复旦大学保险消保与可信研究团队测评报告指出 ，线上保险理财化包装、虚假收益承诺等问题突出。
在数百家保险机构的账号及上千个保险短视频中，“大病小病全都赔”“收益秒杀银行存款 ”“国家力推的产品 ”等内容仍屡禁不止。
还有账号以“挪储”“秒杀存款 ”等话术将保险产品包装成存款替代品 ，并宣称“满五年以后随用随取 ” 。
更有媒体报道 ，大量保险分支机构的社交媒体账号被以每年1000多元的低廉费用 出租给第三方，用来推销境外保险产品 。
这些行为已经涉嫌违规跨境经营 、非法金融营销 、冒用资质、欺诈消费者。
就在9月份 ，某头部保险公司因为未经授权在朋友圈发布不当宣传内容 ，被监管警告并罚款2万元；相关责任人也被警告并罚款1万元 。
单看金额，2万这张似乎不多 ，但是2026年最新的保险行业处罚数据显示 ，今年前8个月，因自媒体 、朋友圈宣传违规开出的罚单已经超过170张，这个增速比很多人想象的要快得多 。
现在 ，不少 *** 人正在忙着把以前朋友圈发布的相关保险内容进行删除等处理。
保险 *** 人迎来密 *** 规培训
为了应对即将迎来的“930金融产品 *** 营销大限” ，如今保险 *** 人又多了一项工作：
合规培训 。
完成公司的合规培训课程 、通过考核，才能获得公司开具的资质证明 ，进而申请自媒体账号 。
日常运营中 ，视频要送审、直播文案要送审，朋友圈和视频号的内容经常被公司合规部门提醒“有不合规内容 ，要删除 ”。如果检查发现严重违规 ，公司会按公司制度处罚 。
据21世纪经济报道，一些大型险企已经构建起了“账号备案 、能力培训 、运营授权、内容品控 、运营闭环 ”的全链条管理 。要求 *** 人要完成合规培训 、签署合规承诺书 ，公司才会给予授权。账号必须以本人名义注册 ，主页须体现公司名称、销售人员姓名、职业编号 、所属机构及从业资格证信息 。
在内容审核环节，更有保险公司设置了“先审核后发布”的前置流程 ， *** 人在发布前可通过公司内部工具进行合规审查 。同时 ，公司会进行全网巡查，利用AI智能巡检工具对已授权账号进行监测。
合规化带来的成本上升是普遍趋势，但不同类型机构承受的压力并不相同。对头部险企而言 ，合规能力本身就是竞争优势 ，而这些成本投入对中小机构而言并不轻松 。
当然，对于保险 *** 人来说 ，此次金融产品 *** 营销整顿也是一次去芜存真的机会 ，是保险 *** 人社交平台获客规则的一次重构 。必须改变以往的粗放经营习惯，在合规的前提下寻找新的出路。
“自古套路留不住 ，唯有真诚得人心 。 ”
野蛮生长的财经大V ，将被专业 、合规、有价值取代 。
稳，比快重要 ，安全 ，比机会重要，活着 ，比什么都重要！
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评论列表（4条）
我是德化号的签约作者“德化”！
希望本篇文章《“930大限”一周倒计时 保险 *** 人忙着删朋友圈》能对你有所帮助！
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